Rodina splácela hypotéku na dům, spotřebitelský úvěr na auto a opravy a zároveň si po předchozí špatné zkušenosti nechala nastavit nové životní pojištění. Původní smlouva jim v minulosti neposkytla plnění, které očekávali, a přirozená obava z opakování vedla k velmi opatrnému nastavení nové pojistky. Výsledkem bylo výrazné přepojištění a měsíční pojistné ve výši 4 000 korun. To představovalo významnou část jejich ročního rozpočtu. Přesto měli pocit, že jiná možnost neexistuje.
Skrytý prostor v rozpočtu
Podrobný rozbor příjmů, výdajů a závazků ukázal, že rodina je výrazně přepojištěná. Nastavení pojistné ochrany neodpovídalo jejich skutečné potřebě. Po úpravě přitom nové a pro rodinu daleko bezpečnější pojistné vycházelo na 1 850 korun měsíčně. Už tady proto vznikl výrazný finanční prostor.
„Když se v rozpočtu objeví určité možnosti, neřešíme další produkt. Nejprve se díváme na stabilitu celé rodiny, tedy rezervu a ochranu příjmu. Teprve potom nastavujeme cestu k dlouhodobým cílům. Finanční plán musí fungovat jako celek, ne jako soubor jednotlivých smluv,“ vysvětluje Martin Henzl.
Další část úspor přineslo refinancování spotřebitelského úvěru. Úroková sazba byla o dva procentní body vyšší, než odpovídalo aktuálním podmínkám na trhu. Při zachování stejné splatnosti znamenala změna poskytovatele úsporu téměř tisíc korun měsíčně. V součtu s optimalizací pojištění a původní ochotou rodiny odkládat 500 korun měsíčně vznikl prostor 3 630 korun každý měsíc.
Od pocitu bezvýchodnosti k jasnému plánu
Zásadním momentem bylo stanovení konkrétních cílů. Rodina chtěla mít pro své dítě připravených alespoň 100 000 korun do dospělosti, navíc toužila zbavit se hypotéky co nejdříve. Před úpravou finančního nastavení působily tyto cíle nereálně. Po přepočtu a nastavení investiční strategie se naopak ukázalo, že jsou dosažitelné bez zvýšení příjmu a bez omezení životního standardu.
Pravidelné investování umožní splatit hypotéku o sedm let dříve. Pokud se započítají ušetřené splátky i očekávaný výnos z investovaných prostředků, celkový finanční přínos dosahuje přibližně 720 000 korun. Zásadní je přitom fakt, že rodina navíc přispívá pouze 500 korun měsíčně, které byla ochotna odkládat už na začátku. Ostatní prostředky vznikly čistě optimalizací stávajících závazků.
Podobné příběhy ukazují, že problém často nespočívá v nedostatečném příjmu, ale v absenci dlouhodobého plánu. Správně nastavená struktura pojištění, úvěrů a investic může změnit finanční budoucnost výrazně více, než si většina lidí dokáže představit.
Je tohle i váš příběh? Pojďme se o něm pobavit otevřeně. Vyplňte formulář níže a zjistěte během první nezávazné schůzky zdarma, jak může vypadat vaše řešení.