Dlouhé roky řešil pouze povinné ručení. S finančním poradcem byl v kontaktu, ale investování nebo dlouhodobé plánování považoval za téma, které se ho netýká. Pracuje jako dělník ve výrobě a jeho čistý příjem se pohybuje kolem 25 tisíc korun měsíčně. Investování podle něj patřilo „těm, kteří mají peněz nazbyt“.
Podobný postoj není výjimečný. Lidé s běžnými příjmy často vnímají finanční rezervu nebo nezávislost jako nedosažitelný ideál. Přesto se při jedné z dalších schůzek otevřelo téma budoucnosti. Ukázalo se, že i tento klient má velmi konkrétní představu o tom, jak by měl jeho život vypadat.
Nechtěl dopadnout jako jeho rodiče
Rozhodujícím momentem byla zkušenost z rodiny. Viděl své rodiče, kteří musí pracovat i ve vyšším věku, protože si nemohou dovolit odejít do důchodu dříve. „Nechci pracovat proto, že musím. Chtěl bych mít možnost rozhodnout se sám,“ popisoval svou motivaci.
Jeho cíl byl překvapivě jasný. Do 60 let být finančně nezávislý a mít zajištěnou rentu 25 tisíc korun měsíčně. Ještě nedávno by sám takovou představu označil za nereálnou. Přesto se ukázalo, že při správném nastavení může být dosažitelná.
Sen převedený do konkrétních čísel
„Často slyšíme, že investování je jen pro bohaté. Ve skutečnosti je to o prioritách a dlouhodobé disciplíně. Když si člověk ujasní, co opravdu chce, dá se i z běžného příjmu postavit funkční plán,“ říká Martin Henzl z Portmonu.
Společné propočty ukázaly, že k dosažení cíle stačí pravidelně investovat přibližně 2 800 korun měsíčně, tedy zhruba deset procent čistého příjmu. Aby plán obstál i v případě úrazu nebo nemoci, byl doplněn o pojištění s měsíčním pojistným kolem 750 korun. To zajistí pokračování investic i při výpadku příjmu.
Z původně neurčitého snu se stal konkrétní harmonogram a jasná strategie. Klient dnes pravidelně investuje a ví, proč to dělá. „Nejde o to prodávat produkty. Na začátku je vždy otázka, jak má vypadat život za deset nebo dvacet let. Teprve potom hledáme cestu, jak se tam dostat,“ dodává Martin Henzl.
Příběh ukazuje, že finanční plánování není otázkou výše příjmu, ale rozhodnutí. Pro někoho je to rozdíl mezi představou a konkrétním datem, kdy se práce stane volbou, nikoli nutností.
Zdá se vám tento příběh povědomí? Je docela možné, že může být i váš. Pojďme se o tom pobavit otevřeně. Vyplňte formulář níže a zjistěte během první nezávazné schůzky zdarma, jak může vypadat vaše řešení.