V její situaci nebylo reálné sestavit klasický finanční plán založený na pravidelném investování. Neexistoval prostor pro tvorbu rezerv ani dlouhodobé odkládání peněz stranou. Přesto existovalo řešení, které se netýkalo finančních trhů, ale správnosti údajů v evidenci státu.
Kontrola, která může změnit výši důchodu
Důležitým krokem byla kontrola dat v evidenci IOLDP, tedy informativního osobního listu důchodového pojištění. Jde o dokument, z něhož Česká správa sociálního zabezpečení vychází při výpočtu starobního i dalších druhů důchodů. Podle zkušeností odborníků přitom obsahuje chyby více než 70 procent záznamů.
„Lidé často předpokládají, že stát má všechno správně evidované. Praxe ale ukazuje, že tomu tak mnohdy není. A každá chybějící doba pojištění může znamenat nižší důchod po celý zbytek života,“ upozorňuje Martin Henzl z Portmonu.
V případě paní Smrčkové chyběla v evidenci započtená doba studia na střední škole a také období péče o dítě během rodičovské dovolené. Přitom právě tato období se do důchodových nároků standardně započítávají. Po doložení maturitního vysvědčení a potvrzení o čerpání rodičovského příspěvku byla data opravena a přepočítána.
Tři tisíce korun každý měsíc navíc
Výsledek byl jednoznačný. Odhadovaný starobní důchod se zvýšil přibližně o 3 000 korun měsíčně. Nejde přitom jen o samotnou částku při odchodu do penze. Z vyššího základu se následně počítají i valorizace, tedy pravidelné navyšování důchodu v dalších letech.
„V tomto případě jsme nepomohli investicemi, ale správnými informacemi. Někdy má největší hodnotu to, že se data zkontrolují včas a klient dostane to, na co má ze zákona nárok,“ dodává Martin Henzl.
Příběh paní Smrčkové ukazuje, že finanční plánování nemusí vždy znamenat hledání výnosů. Někdy jde především o jistotu, že systém pracuje správně. A že budoucí příjem nebude zbytečně nižší jen kvůli administrativní chybě.
Chcete mít také své papíry v pořádku? Podíváme se na to. Vyplňte formulář níže a zjistěte během první nezávazné schůzky zdarma, jak může vypadat vaše řešení.